"내가 받게 될 연금, 그냥 기다리기만 할 건가요?"
40대 이후 여성들은 대부분 이렇게 말합니다.
“국민연금, 어차피 적게 나오잖아.”“퇴직연금은 그냥 회사가 알아서 해주는 거 아닌가요?”
그렇지 않습니다.
국민연금도 ‘전략’이 있어야 하고, 퇴직연금도 ‘관리’가 필요합니다.
특히 여성은 경력단절, 저임금, 노후 단독생활 가능성 등으로
남성보다 더 철저한 노후 설계가 필요합니다.
1. 국민연금, 나에게 유리하게 만드는 3가지 방법
1) 납입 기간 늘리기 = 연금액 늘리기
국민연금은 보험료를 얼마나 오래 냈는가에 따라 월 수령액이 달라집니다.
– 최소 10년 이상 가입해야 수령 자격
– 20년 넘으면 평균 2배 이상 수령 가능
✔️ 40대라면 아직 15~20년 가입기간 만들 수 있습니다.
✔️ 단기 단절 기간이 있다면 임의가입 또는 추후납부 제도 활용하세요.
관련 제도: 국민연금 임의가입, 추후납부 신청 방법
2) 소득 올리기 = 더 많은 연금
국민연금은 납입금액 = 소득 기준입니다.
– 소득이 오르면 연금 수령액도 비례 상승
– 중장년 창업/부업자의 경우, 소득 신고 조정이 중요
전업주부라도 프리랜서·자영업자로 전환하면
스스로 국민연금 납입 기준을 설정할 수 있습니다.
3) 배우자와의 연금 전략 분리
– 국민연금은 개인 단위 지급
– 남편 연금이 많다고 내 연금이 보장되지 않습니다
– 특히 이혼이나 사별 후 단독 생활 가능성 고려 시
내 명의의 국민연금 전략이 가장 중요합니다
2. 퇴직연금, 몰라서 손해보는 3가지
1) 확정급여(DB)형 vs 확정기여(DC)형
– 대부분 근로자는 회사가 선택한 형태를 따라갑니다
– 하지만 **퇴직 후 직접 IRP(개인형퇴직연금)**으로 운용 가능
– DC나 IRP는 운용수익률에 따라 수령금이 달라짐
운용 수익률 1% vs 4%만으로도 수령액이 수백만 원 차이 납니다!
2) IRP로 절세 + 자산 운용까지
– 연말정산 세액공제 혜택
– 원금보장형부터 펀드형까지 다양한 투자 가능
– 주부도 가입 가능, 퇴직금 없는 프리랜서도 활용 가능
연 700만 원까지 납입 시
최대 115.5만 원 세액공제 효과 (종합소득 5,500만 원 이하 기준)
3) 연금 수령 시 ‘일시금 vs 연금’ 선택
– 세금을 아끼고 싶다면 연금 형태로 수령하는 것이 유리
– 일시금 수령 시 기타소득세 부과, 연금 수령 시 연금소득세로 분리과세
– 특히 소득이 적은 노년기에는 연금소득세가 훨씬 유리함
수령 시점이 가까울수록 반드시 세금 시뮬레이션 필요
3. 여성만의 연금 전략이 필요합니다
📌 중장년 여성은 퇴직 후 더 오래, 혼자 살 확률이 높습니다.
📌 남편의 연금만 믿고 있다가는 노후 자금 부족 위험이 큽니다.
📌 내가 받을 수 있는 돈을 한 푼이라도 더 늘리는 전략, 지금부터 준비해야 합니다.
4. 돈 되는 활용 팁 (애드센스 수익 연결 전략)
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